Um dinheiro extra é sempre bem-vindo, principalmente em momentos de crise. Atualmente, o Brasil passa por instabilidade financeira e é natural que a população sofra com isso. Porém, somos seres humanos e temos nossas necessidades e desejos.
O valor extra pode servir para quitar dívidas, uma emergência em casa, comprar um carro, dar entrada em um novo imóvel e por aí vai.
Por isso, o mercado traz opções de linhas de crédito diversas, mas sempre com um juros aqui e outro ali, que quando a gente faz as contas, nem sempre compensa.
Mas tem um desses créditos que pode ser descontado na sua aposentadoria, com baixa taxa de juros e que você pode solicitar do conforto da sua casa. Este, é o empréstimo consignado. Garantir um empréstimo desses é fácil.
Isso porque o dinheiro já é descontado automaticamente da sua aposentadoria, sem que você se preocupe. Ele é tão cobiçado pelos aposentados e pensionistas, porque possui uma taxa baixa de juros e mesmo com o nome negativado é possível solicitar.
Neste artigo, falaremos um pouco sobre essa modalidade de empréstimo.
O que é o empréstimo consignado?
O crédito consignado ou empréstimo consignado, como é conhecido, é uma forma específica de empréstimo destinado aos aposentados e pensionistas do INSS, militares, funcionários da CLT de empresas privadas, além de funcionários públicos.
Escolhendo um empréstimo consignado, o aposentado permite que as instituições financeiras descontem as parcelas direto da folha de pagamento do INSS, reduzindo assim o risco de inadimplência ao banco.
Portanto, o consignado continua sendo um tipo de empréstimo garantido, pois o salário ou o benefício são formas de garantir ao banco, que ele receberá o dinheiro emprestado. Isso explica as menores taxas de juros oferecidas pelos bancos e instituições.
Quanto do salário ou benefício pode ser usado para o empréstimo consignado?
O máximo da renda que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo não pode ultrapassar 35%. 5% desse valor, conhecido como margem de entrega, destina-se exclusivamente à dedução do saldo devedor do cartão de crédito consignado.
Para receber o empréstimo, o aposentado não precisa contratar o crédito no banco onde recebe o benefício. Basta ver qual instituição financeira tem a menor taxa de juros e oferecem as melhores vantagens de pagamento.
Existem sites onde você pode comparar as opções de empréstimo disponíveis em bancos e instituições.
O valor solicitado, deve ser depositado na mesma conta em que o benefício é recebido. Isso garante a segurança das transações para as instituições bancárias envolvidas na transmissão dos valores.
O salário mínimo aumentou. Com isso, os aposentados e pensionistas, possuem acesso mais fácil ao empréstimo consignado com desconto no benefício.
Como é realizado o desconto do empréstimo na aposentadoria?
A quantia do empréstimo, que o aposentado contratou é descontada da própria aposentadoria, antes da transferência da folha de pagamento para a conta. Assim, o desconto da parcela ocorre mensalmente.
É importante que as instituições bancárias informem ao beneficiário:
- Valor total financiado;
- Taxa mensal e anual dos juros correntes;
- Juros moratórios, tributário e acréscimos remuneratórios;
- Valor, número e periodicidade das parcelas;
- Soma total que deverá ser paga pelo empréstimo.
A fim de garantir segurança, o beneficiário deve reivindicar seu a segunda via do contrato sempre.
Qual limite de juros para o empréstimo consignado?
Hoje em dia, a taxa de juros não pode passar de 2,08% ao mês para empréstimos consignados aos aposentados e pensionistas.
Porque essa taxa se refere à taxa de juros nominal do crédito. O valor do desconto, é o valor total do benefício determinado Custo Efetivo Total (CET).
Por exemplo, se o aposentado detectar irregularidades ou identificar descontos indevidos por parte da instituição financeira ou banco responsável, deverá reclamar com o local.
O cadastro deve ser feito na Ouvidoria Geral no site do Ministério da Previdência Social ou pelo telefone 135. O banco tem dois dias úteis para devolver o valor descontado, incluindo correções com base na taxa de câmbio SELIC, ao aposentado.
Também é possível realizar a suspensão do benefício para esse tipo de empréstimo, por exemplo.
Quais as vantagens do empréstimo consignado?
Essa linha de crédito se popularizou devido aos benefícios que oferece, como juros baixos e facilidade de pagamentos com cartão de crédito e débito.
Antes de tomar essa decisão, veja quais são seus principais benefícios:
- Juros reduzidos: os juros são uma das grandes vantagens desse tipo de empréstimo. São os mais baixos, atualmente. Além disso, a taxa de juros do crédito consignado é fixada, portanto seu valor já está determinado no contrato previsto.
- Eficiência na aprovação de crédito: já que o índice de inadimplência é reduzido, a análise de crédito é, portanto, muito mais rápida.
- Pagamento facilitado: os descontos das parcelas mensais acontecem automaticamente. Com isso, não existe risco de ser cobrado por possíveis atrasos nos pagamentos.
- Menor risco de inadimplência: o desconto automático.
- Válido para negativados: você pode solicitar esse tipo de empréstimo mesmo que tenha o nome negativado. Essa é uma forma de usar o crédito para limpar seu nome e recuperar seu poder aquisitivo.
Está com dúvidas? Veja se realmente vale a pena!
Se você quer trocar de carro, casa, pagar dívidas ou melhorar de vida, com um valor baixo a ser pago, então o empréstimo consignado é para você.
Tem pessoas que demoram anos juntando dinheiro ou pegam empréstimos com taxas abusivas e exorbitantes. Tenho uma boa notícia, aqui isso não existe. O crédito cai na conta rapidamente e as taxas são as menores do mercado.
Se você ainda tem dúvidas, veja agora se vale a pena solicitar um empréstimo consignado, descontado diretamente da sua aposentadoria, com um valor que cabe, com certeza, no seu bolso!
