Sem dúvidas, uma das principais vantagens do mercado financeiro atual é a possibilidade de fornecer aos consumidores as maravilhas proporcionadas pelo uso do cartão de crédito. Todavia, devido aos juros abusivos e taxas altas, podem causar algumas dores de cabeça.
Nesse cenário, algumas alternativas começaram a ser desenvolvidas a fim de que pudessem trazer uma nova realidade aos consumidores, permitindo com que tivessem acesso a uma modalidade de crédito parecida, porém mais barata: o consignado.
O cartão de crédito consignado veio a partir da ideia do empréstimo consignado em si, permitindo não só apenas a liberação de um determinado valor ao contratante, mas que pudesse complementar seu poder de compra e uso, a partir do acesso ao cartão.
Contudo essa opção, ainda que não seja tão recente no mercado financeiro, ainda gera algumas dúvidas e curiosidade nas pessoas, sendo importante explicar de uma vez por todas o que de fato é e como funciona o cartão de crédito consignado.
Por isso, hoje estamos aqui para te contar um pouco mais sobre a funcionalidade, limite e aplicação do cartão de crédito consignado, e como sua aderência pode ser o complemento ideal que você precisa no seu dia a dia e para trazer mais possibilidades financeiras.
O que é o cartão de crédito consignado?
Para entender o que é o cartão de crédito consignado, basta saber que é um cartão de crédito comum, mas que apresenta mais vantagens e menor incidência de juros, além de poder ser liberado apenas para pessoas que podem pegar empréstimo consignado.
Assim, o cartão de crédito consignado é uma modalidade do mercado financeiro que permite a realização de compras, saques e transações a partir do uso de um cartão, disponível para os mesmos grupos do empréstimo consignado, sendo eles:
- Aposentados;
- Pensionistas;
- Servidores públicos;
- Funcionários privados de CLT.
Além disso, seu limite é definido por lei, não podendo comprometer mais que 5% da renda mensal líquida, seja do benefício ou do salário. Isso permite com que haja mais vantagens e menor probabilidade de sofrer com juros altos e exorbitantes.
Como funciona o cartão de crédito consignado?
Como acima comentado, o cartão de crédito consignado permite realizar as operações relativas a um cartão de crédito comum, permitindo que os beneficiários possam realizar desde compras até pagamentos, se estendendo também para as vias digitais.
A diferença é que por estar associado ao empréstimo consignado, o cartão de crédito consignado se vincula a folha de pagamento do contratante, em que será feito descontos mensais, baseado no que foi gasto e respeitando o limite máximo de 5% da renda.
Assim, caso a pessoa opte ou não pague o valor da fatura através de boleto até a data de vencimento do cartão, os descontos são programados para serem feitos diretamente no benefício ou salário, sempre de acordo com a capacidade de pagamento dos tomadores.
Outro ponto é que o limite de 5% para o cartão de crédito consignado é independente e não se vincula ao limite para empréstimo consignado. Isso facilita o contratante averiguar até quanto pode gastar e até quanto terá condições para não se endividar.
Dessa forma, a título de exemplo, se a pessoa gasta apenas R$2.000,00 do seu limite mensal que é de R$5.000,00, terá o desconto realizado apenas do valor gastos, ficando ainda com o limite disponível de R$3.000,00.
Agora, caso ultrapasse o limite e gaste, por exemplo, R$7.000,00, irá ter descontado apenas o limite máximo permitido por lei (R$5.000,00) e que vise garantir que não prejudique sua renda diretamente, e pagar a diferença via boleto ou pela internet.
Por fim, pode-se concluir que assim como um cartão de crédito comum, o valor mínimo que é depositado mensalmente como pagamento da fatura, volta como limite disponível do cartão de crédito consignável, permitindo melhor gerenciamento por parte do usuário.
Lembrando sempre que cada pessoa tem a sua realidade, o seu valor de salário ou benefício e as condições disponíveis baseadas nesse contexto. Assim, não deixe de prestar atenção sempre nos gastos que cabem no seu bolso e não exceda os seus limites.
Pode ter mais de um cartão de crédito consignado?
Outra dúvida muito comum entre os usuários e os interessados no uso do cartão de crédito consignado é se pode ter mais de um cartão do mesmo tipo, aumentando as possibilidades de renovar o benefício e aumentar seu próprio poder de compra.
A resposta é não. Não é possível obter mais de um cartão de crédito consignado devido a garantia fornecida por lei para evitar o superendividamento e o gasto descontrolado, permitindo com que o usuário não perca o controle do seu benefício.
Todavia, algumas instituições, baseado em várias análises e possibilidades individuais, podem permitir com que o possuidor do cartão de crédito consignado tenha acesso a um cartão adicional.
Esse cartão é separado, mas que se vincula à titularidade e renda assim como no cartão de crédito consignado. Nesse caso, para controlar os gastos, ambos compartilham o mesmo limite total, o que permite uma redução e maior controle da margem consignável.
Ainda, é válido ressaltar que o limite do cartão de crédito consignado é exclusivo dele, não se confundindo ou se misturando com o limite de 30% do empréstimo consignado, assim cuidando para que haja mais visibilidade dos gastos e planejamento pessoal adequado.
Saiba mais sobre as vantagens do mercado de crédito!
Agora que você já conhece sobre o cartão de crédito consignado, não fique de fora e saiba as outras vantagens e possibilidades ofertadas pelo mercado financeiro de crédito, assim como a contratação do empréstimo consignado ao INSS.
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