Quando nos encontramos em momentos de dificuldade, urgência e aperto, é comum recorrermos a algumas alternativas para obter dinheiro de forma mais simples, rápida e evitando acumular ainda mais dívidas e sofrer com taxas abusivas de juros.
Dentre várias possibilidades que podem ser alcançadas dentro do mercado financeiro, sem dúvidas a modalidade que mais ganha destaque é o empréstimo consignado.
Há muito tempo conhecido e utilizado, consegue auxiliar determinados grupos com muita facilidade.
Todavia, muitas pessoas ainda não sabem o que é um empréstimo consignado, como funciona e se sua utilização realmente vale a pena.
Principalmente para seu público alvo principal, os aposentados, muitas dúvidas ocorrem, influenciando na contratação.
Por isso, é fundamental que todo o processo seja bem esclarecido e feito com transparência, para que não haja problemas ou desconfianças quanto a veracidade do empréstimo consignado.
Afinal, para saber se vale a pena, é preciso saber o que de fato é.
Assim, hoje vamos falar um pouco mais sobre o universo do empréstimo consignado, mostrando a sua atuação no mercado financeiro e de crédito, além de como atua na prática, para que você saiba de uma vez por todas se vale ou não a pena a sua contratação.
Empréstimo consignado: do que se trata?
O mais conhecido do mercado de crédito e um dos mais procurados, o empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo no qual a pessoa ao realizar a efetiva contratação, permite com que os pagamentos sejam feitos através de descontos diretos.
Assim, as parcelas são debitadas automaticamente direto da folha de pagamento, para assalariados, ou do benefício do INSS, para casos de aposentados e pensionistas. Tudo isso facilita não só a contratação, mas dá a garantia de adimplência do serviço prestado.
Justamente por isso, as instituições financeiras conseguem validar com muita segurança e transparência a ocorrência do empréstimo consignado, visto que pela sua forma de funcionamento, é gerado uma garantia para ambos os lados contratantes.
Antes mesmo da pessoa receber seu pagamento ou benefício, o débito já é realizado, facilitando a vida do adquirente, ao evitar que esse enfrente grandes filas ou tenha que se lembrar mensalmente de fazer o pagamento, o que geraria desgastes recorrentes.
Como funciona o empréstimo consignado?
Acima explicamos como ocorrem os descontos e a forma do empréstimo consignado, mas é necessário entender também seu campo de atuação e funcionamento geral.
Regulado pela Lei 10.820/2003, sendo assim totalmente legítimo e controlado pelos órgãos financeiros, o empréstimo consignado possui a característica de não poder comprometer mais de 35% da renda mensal do contratante, sendo essa a margem consignável.
Desses 35%, 30% é relacionado às operações de empréstimo consignado contratadas, e os 5% restantes para operações que envolvem o cartão de crédito consignado. Assim, no momento da contratação, você pode optar por ambos ou apenas um desses.
Enquanto houver parcelas de empréstimo e enquanto tiver compras feitas pelo cartão de crédito consignado, serão descontadas as parcelas automaticamente, facilitando a efetivação do empréstimo realizado.
Assim, a título de exemplo, se a pessoa possui um salário ou benefício de R$3000,00, apenas R$900,00 poderá ser descontado nas parcelas do empréstimo pessoal (30%). Caso tenha também o cartão de crédito, as parcelas seriam de R$1.050,00 (35%).
Qual o público alvo do empréstimo consignado?
Mencionamos em alguns momentos onde se incide os descontos das parcelas do empréstimo consignado. Todavia, é importante saber exatamente a quem essa modalidade de crédito se direciona.
Assim, entre os grupos que podem aderir ao empréstimo consignado, temos:
- Assalariados – trabalhadores com carteira de trabalho assinada;
- Aposentados ou pensionistas – beneficiários do INSS;
- Servidores públicos;
- Militares das forças armadas;
Esses grupos foram escolhidos devido a estabilidade de renda que possuem. Principalmente os aposentados, servidores públicos e militares, os salários são fixos e contínuos, possibilitando a continuidade do descontos das parcelas sem dificuldades.
Assim, torna-se mais vantajoso e seguro para ambos os lados, pois além de ser uma garantia para a instituição financeira, é um alívio para as pessoas optantes, visto que não irá sofrer com o desespero em não conseguir quitar as parcelas e se afundar em dívidas.
Quais as vantagens do empréstimo consignado?
Além de toda a facilidade de contratação e formas de atuação, o empréstimo consignado possui várias vantagens, nas quais podemos destacar 3 grandes principais:
- Taxas de juros menores;
- Prazos longos para as parcelas;
- Facilidade de contratação.
Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício, os riscos de inadimplência são basicamente inexistentes, facilitando assim que sejam oferecidas melhores condições, principalmente aos aposentados.
Além disso, a quantidade de parcelas é gigante, podendo chegar até 84 parcelas, a depender da instituição financeira e das condições da pessoa, facilitando assim um pagamento mais tranquilo e promissor.
Por fim, estando tudo certo e sendo comprovados os requisitos básicos para contratação, além da autorização expressa e via contrato entre a pessoa e a instituição, as burocracias são bem menores e a contratação bem rápida, em até 48h após a finalização do acordo.
E então, o empréstimo consignado vale a pena?
Acredito que após conhecer melhor cada detalhe da operação que envolve a contratação de um empréstimo consignado, ficou mais que claro o quanto vale a pena aderir a essa modalidade e mudar de uma vez por todas a sua situação financeira.
Principalmente aos aposentados, que possuem taxas menores ainda de juros e uma segurança garantida pelo seu benefício INSS, o empréstimo consignado é uma mão na roda e permite uma aposentadoria mais tranquila e sem se preocupar com dívidas.
Seja para deixar as contas em dia ou fazer aquela viagem dos sonhos, além de curtir a família e aproveitar cada momento com mais tranquilidade, o empréstimo consignado é perfeito para que você consiga respirar financeiramente melhor e com muito mais prazer.
Por isso, não fique de fora e faça já uma simulação. Descubra quais as possibilidades no seu caso e permita trazer novos ares para sua vida financeira, sem comprometer sua renda de forma abusiva.
Aposentados, o momento é agora! Façam acontecer.
