Não é novidade que o cenário econômico brasileiro vem cada vez mais se transformando, passando por mudanças que infelizmente não são positivas, afinal a qualidade de vida dos brasileiros tem se tornado muito difícil e com um custo caro e desbalanceado.
Para se ter uma ideia, uma pesquisa feita pela Confederação Nacional de Bens, Serviços e Turismo (CNC) registrou que em abril de 2020, a quantidade de famílias endividadas alcançou 77,7%, aumentando mais de 10 pontos em relação ao período anual anterior.
Na mesma pesquisa também foram registradas as mudanças sofridas na taxa de inadimplência, que também passou por um aumento considerável, chegando em 28,6%, também em abril deste ano. Dados assim evidenciam a instabilidade financeira no Brasil.
Devido a isso, as instituições financeiras e o mercado de empréstimo de um modo geral, se viu na obrigação de alterar algumas regras e fazer algumas modificações para o empréstimo consignado, um dos mais procurados e contratados pelas pessoas.
Assim, hoje vamos te explicar um pouco mais das regras atuais do empréstimo consignado INSS em 2022, para que saiba até onde isso afeta a sua contratação atual e as posteriores, entendendo qual a postura do mercado diante das alterações econômicas atuais.
Afinal, o que é o empréstimo consignado INSS?
Para entender as regras que envolvem o empréstimo consignado, as alterações e permanência, é importante saber o que de fato é essa modalidade e como funciona.
O empréstimo consignado INSS é uma forma de liberação de dinheiro destinada para alguns grupos, nos quais se destacam os aposentados e pensionistas, a partir do desconto automático direto no seu benefício INSS, comprometendo apenas certo limite da renda.
Assim, caso o aposentado por exemplo tenha interesse no empréstimo consignado, irá fazer a solicitação, na qual será analisada a sua margem consignável livre e caso possua, liberado o empréstimo, em que o pagamento será a partir de descontos automáticos.
Dessa forma, todo mês será descontado um valor diretamente no INSS, que por lei não pode exceder 30% da renda recebida, podendo ser dividido em várias parcelas e sempre de formas a não comprometer o benefício e provocar dificuldades financeiras ao contratante.
O funcionamento dessa modalidade permite com que as chances de inadimplência sejam bem baixas, já que o pagamento não dependerá de boletos a serem pagos pelo contratante, mas ocorre antes mesmo que ele tenha acesso ao seu benefício do mês.
Da mesma forma, é vantajoso ao contratante, que não sofrerá com alta taxa de juros pelo mesmo motivo acima explicado, além de saber que tem um limite a ser respeitado em sua renda e não precisará de muitas explicações ou motivos para ter acesso ao valor.
Quais são as regras do empréstimo consignado permanentes em 2022?
Agora, para começar, vamos entender quais são as regras do consignado que permaneceram ativas em 2022.
A primeira é o prazo disponível para pagamento do valor emprestado, que continua sendo em até 84 parcelas mensais, alterado desde 2020. Isso permite mais flexibilidade para concluir os pagamentos e menos preocupação para quitar integralmente a dívida.
A segunda questão é relacionada ao aumento do limite do cartão de crédito consignado, que a partir de 2020 foi estendido para 1,6x, publicado no Diário Oficial da União. Isso significa que para cada R$1.000,00, o limite é esse valor mais R$600,00, ou seja, R$1.600,00.
Dessa forma, podemos fixar como regras permanentes as que se relacionam ao tempo necessário para pagar o valor emprestado e como pode ser explorado o cartão de crédito consignado juntamente ao benefício recebido e de acordo com sua condição financeira.
Quais são as regras que foram atualizadas em 2022?
Após o prazo destinado a vigência dessas novas regras, podemos citar como atualizações para liberação do consignado, publicado pelo INSS:
- Novo prazo para liberação de empréstimo
Antes da alteração atual, era comum que os aposentados que acabaram de entrar no INSS esperassem até 90 dias para conseguirem solicitar o empréstimo consignado e receber o valor a ser liberado.
Com a nova regra imposta pelo INSS, esse prazo foi reduzido para dois terços da quantidade anterior, sendo agora necessário apenas a espera de 60 dias, que começam a ser contados desde a Data de Concessão do Benefício (DCB).
- A Taxa de Juros
Outro ponto muito importante que sofreu alteração foi a taxa de juros do empréstimo consignado e seu cartão, que passaram para 2,14% ao mês e 3,06% ao mês, respectivamente.
Esse é o limite a ser cobrado, possibilitando mais transparência na operação e explicando ao contratante como funciona a sua operação.
E as regras que não valem mais?
Agora, é importante entender o processo reverso também, qual seja, as regras do empréstimo consignado que deixaram de valer em 2022.
Uma delas foi o limite disponível para margem consignável. Até dezembro de 2021 a margem foi alterada para um limite de 40%, adicionando 5% ao total para solicitações de empréstimos consignados.
Todavia, já retornamos para a regra padrão no início deste ano, sendo o limite real de 35%, em que 30% corresponde ao empréstimo consignado e 5% ao cartão de crédito consignado.
Ainda, havia sido publicada uma resolução que solicitava o adiamento da data para pagamento das parcelas, ficando a critério das instituições financeiras aprovar ou não essa mudança. Justamente por isso, a medida não durou, voltando ao padrão conhecido.
Saiba qual o melhor empréstimo consignado para você!
Agora que você já sabe as mudanças e permanências nas regras do empréstimo consignado INSS, não perca tempo e saiba qual o melhor empréstimo consignado para você, sua realidade e condições, levando em cona seus objetivos e interesses.
A mudança está diante dos seus olhos. Tá esperando o que?
