O empréstimo pode ser uma ferramenta excelente, criada para ajudar em nossa rotina financeira, quando precisamos. Principalmente em situações emergentes.
No entanto, é preciso investir tempo para observar as melhores ofertas do mercado, evitando se comprometer com uma proposta com preços abusivos.
Você vai entender neste artigo, como obter um empréstimo consignado 100% online e ter uma boa economia nesse percurso.
O que é um empréstimo consignado?
Antes, vamos explicar como funciona essa modalidade de empréstimo super cobiçada no mercado.
O empréstimo consignado é um tipo de crédito disponibilizado para funcionários públicos ou beneficiários do INSS, como aposentados ou pensionistas.
Mediante solicitação, os interessados devem comprovar que se enquadram em uma dessas categorias para adquirir o crédito em conta.
O que o diferencia, de fato, é que está vinculado à renda do solicitante do empréstimo. Isso ocorre porque o pagamento será deduzido antes que o salário seja creditado na conta.
Quem faz o pagamento é o próprio banco, onde o salário ou pensão são depositados aos beneficiários.
Solicitar um empréstimo consignado possui suas vantagens e desvantagens. Depende do seu momento atual e objetivos com essa linha de crédito.
Nesse caso, a grande vantagem é que as instituições financeiras de crédito podem oferecer taxas de juros mais baixas. Isso acontece porque o valor da parcela será descontado diretamente da conta do aposentado, mês a mês, o que diminui a inadimplência no banco.
A contratação do empréstimo consignado é mais rápida e, consequentemente, mais fácil. As instituições financeiras que oferecem contratos online geralmente oferecem prazos de pagamento mais longos.
Quando contratar um empréstimo consignado?
O primeiro ponto é observar se a contratação não vai afetar outras contas pessoais. Caso ela não tenha afetado, não há problema.
O outro ponto, é observar se você possui dívidas a serem pagas. Neste caso, o empréstimo consignado pode servir para isso e você ficará livre de cobranças e constrangimentos.
Uma grande vantagem desta linha de crédito são as taxas mais baixas de juros.
Dicas para economizar
O empréstimo consignado é considerado um método com pouca burocracia.
Justamente pela simplicidade de fazer um empréstimo, algumas pessoas cometem enganos, ao contratar as linhas de crédito em instituições que possuem taxas mais altas. A falta de pesquisa é que gera isso.
Por isso, os aposentados, funcionários públicos e assalariados que desejam economizar ao usar um empréstimo consignado devem conhecer essas cinco dicas básicas para economizar dinheiro ao contratar a linha de crédito.
Não se esqueça que os momentos de necessidade não podem ser o combustível para más decisões. E manter-se atualizado e buscar empresas confiáveis é a melhor forma de economizar.
Pesquise os bancos
Primeiro, veja quais empresas podem oferecer e estão ofertando o empréstimo consignado. Além da instituição financeira selecionada que deve ser autorizada a conceder o empréstimo, observar alguns quesitos para tomar a melhor decisão possível:
- A empresa tem reclamações?
- Quais facilidades?
- Benefícios fornecidos;
- Custos;
- Taxas do consignado;
- Prazos;
- Limites fornecidos ao beneficiário.
Analise o maior número possível de instituições bancárias. A diferença em alguns contratos, mesmo que de forma percentual pequena, pode ser gritante.
Compare as taxas de juros e CET
Quando falamos de percentuais, observe esses dois pontos: Comparando Taxas de Juros e CET (Custos Efetivos Totais).
As menores taxas de juros, quando sinalizadas pelo banco, é o que atrai o cliente. Este é considerado o melhor indicador.
Só que você precisa conhecer as transações financeiras, como as de crédito. Existem outras despesas que não são expressas apenas como taxas de juros.
Há uma taxa de administração, taxa de transação operacional, custo de abertura de registro, entre outros. A soma desses valores é que se torna importante para saber se você não ficará no prejuízo.
Todos os bancos são legalmente obrigados a oferecer as taxas e a CET antes que o cliente assine o contrato e aceite os termos do empréstimo consignado. Vale lembrar que, caso a instituição financeira escolhida não respeite as normas e leis do sistema financeiro, o ideal é buscar fazer um protesto junto ao Banco Central do Brasil para garantir os seus direitos.
A comparação entre os bancos deve ser feita observando atentamente os custos propostos por cada um deles. Ou seja, escolher a menor taxa de juros nem sempre ajuda você a economizar. É necessário considerar o custo do empréstimo como um todo.
Faça simulações online
Comparar tantos itens por valor, comissão e pote pode ser um pouco trabalhoso. E em uma emergência isso não será possível.
Existem diferenças nas taxas de consignado, condições, limites e métodos para pensionistas e aposentados, assim como para funcionários públicos e trabalhadores de empresas privadas.
As diferentes categorias têm regras diversificadas e a simulação online é um elemento que pode ajudar o cliente a ter informações corretas e receber propostas personalizadas.
Não pague antecipadamente
O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito com menos burocracia e sua contratação é mais simples. No entanto, por ser um consignado, parte do salário ou benefício, existem algumas condições para contratação.
Uma observação é para os contratos e garantias das empresas que os pagam. No que diz respeito aos aposentados e pensionistas, o INSS tem esse dever. Funcionários públicos e privados são autorizados pela empresa ou pelo órgão.
Assim, os créditos só podem ser desbloqueados após a assinatura do cliente. Em nenhuma hipótese qualquer valor deve ser custeado antecipadamente para que isso ocorra.
Contrate já seu empréstimo consignado com economia!
Se você quer economia e vantagens, parabéns! Você está no lugar certo. O Banco do Aposentado possui uma das melhores taxas, custos e benefícios do mercado, ficando à frente de muitas instituições financeiras que oferecem linhas de crédito similares.
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